Банк России разработал рекомендации для кредитных организаций, чтобы помочь им усилить контроль за магазинами и ресторанами и проверить их соответствие реальной и заявленной деятельности. Целью этих рекомендаций является минимизация риска легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористических деятельностей.
Ресторанные схемы обналичивания денег стали объектом внимания Центрального банка России и Федеральной налоговой службы в 2022 году. Одна из таких схем называлась «разломом эквайринга». Рестораны формально сообщали клиентам о законных операциях, в то время как деньги выводились из-под надзора через структуру, связанную с онлайн-казино. Расчетные счета ресторанов не получали средства.
ЦБ выделяет два вида уязвимостей, которые позволяют недобросовестным участникам рынка использовать этот механизм. Первая уязвимость заключается в некорректном использовании эквайринговых услуг компаниями, работающими в сфере общественного питания, которые обналичивают деньги, перенося их на счета туристических компаний и автосалонов, или предоставляя гражданам. Вторая уязвимость возникает, когда участники компаний, под видом легальных организаций, функционирующих в микрокредитных услугах, безопасных сделках на сайтах объявлений или выплачивающих чаевые, на самом деле являются участниками теневого игорного бизнеса, вводящих в заблуждение кредитные организации.